За последние полтора года российские граждане совершили массовый вывод средств из страны, достигнув исторического максимума. По данным Центрального банка, на начало мая на депозитах в иностранных банках-нерезидентах россияне хранили около 5,8 трлн рублей, что в два с половиной раза больше, чем до начала данного явления. Значительная часть этих денежных средств направилась в страны Закавказья и Центральной Азии, которые привлекли значительное количество российских «карточных туристов» и релокантов. В результате, банки данных регионов столкнулись с непрецедентно высокими объемами пассивов. Однако, активизировать эти средства и заставить их работать стало непростой задачей, поскольку банки все еще рассматривают притоки средств нерезидентов как временное явление.
Сколько денег вывезли россияне
Центральная Азия и Закавказье привлекли огромные суммы денег от российских граждан в прошлом году. По информации, представленной Forbes и Национальным банком Казахстана (НБК), на начало 2023 года вклады и счета иностранных физических лиц-нерезидентов составляли 16,9 трлн тенге ($36,5 млрд). За год объем этих средств вырос на 3,5 трлн тенге и продолжает увеличиваться. Хотя доля этих средств в общем объеме обязательств банков сейчас невелика — всего 9%, полтора года назад эта цифра была значительно ниже, составляя всего 1,5%.
Хотя НБК не публикует информацию о гражданстве нерезидентов, они признают увеличение спроса со стороны российских граждан, как подтверждает ответ пресс-службы на запрос Forbes. Это также подтверждается статистикой переводов из России в Казахстан. Объем поступлений из России значительно вырос в прошлом году — в семь раз, достигнув 360 млрд тенге (более $778 млн по курсу на 1 января 2023 года). Хотя точных данных о количестве казахстанцев, работающих в России, нет, два года назад они были оценены министром труда и социальной защиты населения республики в 71 000 человек. В то же время число российских граждан, въехавших в Казахстан в прошлом году, составило 2,9 млн человек, что позволяет сделать вывод о том, что основной отток средств в республику был обусловлен именно нерезидентами-россиянами.
Вывод огромных сумм денег российских граждан в страны Центральной Азии и Закавказья вызывает интерес и вопросы о причинах такого явления. Это может быть связано с различными факторами, такими как рост экономической нестабильности в России, поиски новых инвестиционных возможностей или даже стремление сохранить и защитить свои средства от возможных рисков. Банки данных регионов столкнулись с огромным притоком средств, однако использование этих денег для долгосрочного фондирования оказалось сложным, и банки предпочитают сохранять высокий уровень ликвидности и осторожно дозировать кредитование экономики.
Это ситуация, которая требует дальнейшего наблюдения и анализа. Помимо финансовых аспектов, такой приток средств может иметь как положительные, так и отрицательные последствия для стран Центральной Азии и Закавказья. Важно, чтобы регуляторы и банки в этих регионах эффективно управляли притоком иностранных средств, обеспечивали стабильность финансовой системы и содействовали развитию экономики в целом.
Приток денег от российских граждан в страны Центральной Азии и Закавказья является заметным феноменом, который требует внимания и дальнейшего исследования. Это явление связано с различными факторами, и его влияние на финансовую систему и экономику региона вызывает интерес. Банки и регуляторы должны эффективно управлять этими средствами, чтобы обеспечить стабильность и развитие экономической ситуации. Важно наблюдать за динамикой этого процесса и принимать соответствующие меры для поддержки устойчивого экономического роста.
Кыргызстан: Гавань для средств россиян и влияние на экономику
Кыргызстан продолжает привлекать внимание российских граждан как привлекательное место для размещения своих средств. Согласно данным Национального банка Кыргызской республики (НБКР), объем средств нерезидентов в банках страны значительно вырос за последний год. На начало 2022 года эта цифра составляла всего 13,4 млрд сомов (примерно $158 млн по курсу на 1 января 2022 года), но уже к началу 2023 года она достигла 54,23 млрд сомов (более $633 млн).
Ответ на запрос Forbes со стороны НБКР подтверждает, что мигранты из России оказывали влияние на экономику Кыргызстана в прошлом году. Это влияние проявлялось через увеличение спроса и притока иностранной валюты в страну. Такой приток средств может быть связан с различными факторами, включая рост экономической нестабильности в России и поиск новых возможностей для инвестиций.
Для Кыргызстана приток средств российских граждан может иметь как положительные, так и отрицательные последствия. С одной стороны, это может способствовать развитию банковской системы и инвестиционной активности в стране. С другой стороны, это может вызывать определенные риски, связанные с возможными оттоками средств или недостатком ликвидности в банковской системе.
Регуляторы и банки Кыргызстана должны эффективно управлять этими средствами, обеспечивать стабильность финансовой системы и содействовать развитию экономики в целом. Важно анализировать динамику притока средств и принимать соответствующие меры для поддержки устойчивого экономического роста. Кыргызстан продолжает привлекать внимание российских граждан своей финансовой привлекательностью. Мигранты из России оказывают влияние на экономику страны через увеличение спроса и приток иностранной валюты. Это создает как возможности, так и риски для банковской системы Кыргызстана. Важно эффективно управлять этими средствами и принимать меры для обеспечения стабильности и развития экономики страны.
Узбекистан: Рост российских денежных переводов и роль «карточного туризма»
Узбекистан продолжает привлекать внимание российских граждан, которые активно открывают счета и вклады в банках республики. Глава Центробанка Узбекистана, Мамаризо Нурмуратов, сообщил, что по итогам 2022 года более 60 000 россиян открыли финансовые счета в стране, внесшие в них около $892 млн. Это в почти десять раз больше, чем до начала СВО. Кроме того, денежные переводы из России в Узбекистан выросли в 2,1 раза и достигли отметки в $16,9 млрд.
Однако, по словам Нурмуратова, внутренний спрос в Узбекистане отражает не всю эту сумму, а только примерно $11,5-12 млрд. Это объясняется тем, что граждане соседних стран, таких как Кыргызстан и Таджикистан, также активно переводили деньги в Узбекистан. Ситуация с дефицитом наличной валюты на родине стимулировала эти переводы, и узбекские банки использовались для обналичивания средств. Кроме того, российские валютные спекулянты также занимались аналогичными переводами, что создало определенные сложности при оценке денежного потока в страну.
Рост денежных переводов и приток средств из России в Узбекистан являются отражением изменяющейся финансовой динамики между странами. Это может быть связано с повышенным интересом российских граждан к узбекскому рынку, возможностями инвестиций и финансовым развитием страны. Вместе с тем, данная ситуация требует внимания и контроля регуляторов, чтобы обеспечить стабильность финансовой системы и эффективное использование этих средств для развития экономики.
Узбекистан продолжает привлекать российские деньги, и роль «карточного туризма» становится все более значимой. Однако, для эффективного управления этими средствами и их использования во благо экономики, важно разработать соответствующие меры и стратегии, чтобы обеспечить устойчивость и рост финансового сектора Узбекистана.
Армения: Рост российских инвестиций и вызовы сокращения средств нерезидентов
Армения продолжает привлекать значительный объем российских денежных средств, поскольку в 2022 году общий объем средств нерезидентов в армянских банках вырос более чем на 60%. Согласно данным Центрального банка Армении, этот объем составил 1,4 трлн драмов ($3,6 млрд по курсу на 1 января 2023 года). Пресс-служба регулятора сообщила, что большая часть прироста связана с увеличением средств физических и юридических лиц — резидентов Российской Федерации.
Однако, в январе-апреле 2023 года средства нерезидентов в армянских банках сократились на 8% по сравнению с началом года. Это свидетельствует о некоторых вызовах и изменениях в финансовой динамике страны. В то же время, в прошлом году приток частных трансфертов в Армению достиг рекордного уровня в $5,2 млрд, подчеркивая интерес инвесторов и возможности, которые предлагает армянский рынок.
Рост российских инвестиций в Армению является важным фактором для развития экономики страны и стимулирования финансового сектора. Однако, сокращение средств нерезидентов в армянских банках требует дальнейшего изучения и анализа, чтобы понять факторы, влияющие на такие изменения. Регуляторы и экономические аналитики должны обратить внимание на эти вызовы и разработать соответствующие стратегии для привлечения инвестиций и поддержания стабильности финансовой системы Армении.
Грузия: Значительный приток российских средств и рост денежных переводов
В 2022 году Грузия стала привлекательной точкой назначения для российских инвесторов, поскольку общий объем средств, перевезенных россиянами в страну, вырос на 327%. Издание Business Media Georgia со ссылкой на данные Национального банка Грузии сообщило, что россияне перевезли в Грузию 2,4 млрд лари (приблизительно $1 млрд). Статистика регулятора свидетельствует о том, что на 1 января текущего года общий объем средств иностранных граждан в грузинских банках достиг 6,6 млрд лари, а к маю этот объем еще немного вырос и составил 6,7 млрд лари (эквивалентно $2,4 млрд).
Рекордные денежные переводы из России в Грузию стали значимым фактором в экономическом развитии страны. По данным грузинского регулятора, в прошлом году денежные переводы из России достигали рекордных значений, превышая $300 млн в отдельные месяцы. Этот значительный приток средств подтверждает интерес российских инвесторов к грузинскому рынку и его потенциалу для роста.
Приток российских средств в Грузию создает новые возможности для развития экономики и укрепления финансового сектора страны. Увеличение объема денежных переводов отражает доверие иностранных инвесторов к грузинскому банковскому сектору и экономическим перспективам страны. Грузинские регуляторы и экономические аналитики должны использовать этот приток средств как возможность для разработки эффективных стратегий привлечения инвестиций и поддержания устойчивого роста.
Сбережения и высоколиквидные активы: Куда пошли деньги из России в страны Центральной Азии и Закавказья
Поступление значительных средств от российских нерезидентов в страны Центральной Азии и Закавказья не привело к росту кредитования населения и бизнеса в этих регионах. Согласно данным центробанков, местные банки осторожно наращивали свои кредитные портфели, предпочитая увеличить высоколиквидные активы, такие как деньги на корсчетах и в ценных бумагах.
Казахстанские банки увеличили средства на корсчетах почти в два раза за последние полтора года, достигая 1,55 трлн тенге, а объем средств в местных и иностранных ценных бумагах увеличился в 1,3 раза, до 11,4 трлн тенге, согласно данным Национального банка Казахстана (НБК). В Узбекистане высоколиквидные активы коммерческих банков увеличились на 37% за год, достигая 104,47 трлн сум, а коэффициент покрытия ликвидности достиг рекордных 211,6% по данным Центрального банка Узбекистана.
Тем не менее, рост кредитования в этих регионах был умеренным. В Казахстане кредитный портфель банков вырос на 20% за год, в то время как в Кыргызстане рост кредитования экономики был на среднем уровне последних трех лет, сообщает пресс-служба Национального банка Кыргызской республики (НБКР). В Узбекистане рост кредитного портфеля составил 19,5%, немного больше, чем в предыдущем году (+17,8%). В Армении рост кредитования за счет средств нерезидентов пока не наблюдается, согласно пресс-службе Центрального банка Армении.
Это явление подтверждается и данными регуляторов, предоставленными Forbes. Региональные банки предпочли сохранить значительные средства в высоколиквидных активах, реагируя осторожно на притоки средств от российских нерезидентов. Это позволяет им уменьшить свои риски и готовиться к возможным изменениям на рынке.
Таким образом, российские деньги, поступившие в страны Центральной Азии и Закавказья, направились в основном в высоколиквидные активы банков, а не в интенсивное кредитование экономики. Это отражает осторожный подход местных банков и стремление снизить риски, связанные с возможными изменениями в потоке средств. Однако, такое использование средств может замедлить экономический рост в этих регионах.
Как коммерческие банки стран Центральной Азии и Закавказья распорядились российскими средствами
По данным регуляторов Кыргызстана и Армении, значительные средства от российских нерезидентов были размещены в высоколиквидных активах коммерческих банков. В Кыргызстане, помимо зарубежных депозитов и корреспондентских счетов, объем иностранной валюты в кассах коммерческих банков увеличился из-за введения ограничений на вывоз наличной иностранной валюты. В Армении банки разместили полученные от нерезидентов средства в высоколиквидных активах, включая корреспондентские счета и государственные облигации. Глава Центробанка Армении поддержал такую стратегию коммерческих банков, отметив, что политика формирования долгосрочных активов является более рискованной по сравнению с краткосрочными обязательствами.
По данным Национального банка Кыргызской республики (НБКР), приток иностранной валюты в кассы коммерческих банков увеличился в связи с введением ограничений на вывоз наличной иностранной валюты. Коммерческие банки Кыргызстана также разместили значительную часть средств от российских нерезидентов на зарубежных депозитах и корреспондентских счетах. В Армении, согласно статистике местного Центрального банка, коммерческие банки предпочли вложить полученные от нерезидентов средства в высоколиквидные активы. Они разместили деньги на корреспондентских счетах, а также инвестировали их в государственные облигации Армении и других стран. Глава Центробанка Армении поддержал данную стратегию, отметив, что политика формирования долгосрочных активов может нести определенные риски в сравнении с краткосрочными обязательствами.
Таким образом, коммерческие банки стран Центральной Азии и Закавказья предприняли осторожные меры при использовании поступивших российских средств. Они предпочли разместить эти средства в высоколиквидных активах, таких как зарубежные депозиты, корреспондентские счета и государственные облигации, вместо активного кредитования населения и бизнеса. Такая стратегия позволяет банкам снизить риски и готовиться к возможным изменениям на рынке. Однако, это также может замедлить экономический рост в регионе, поскольку эти средства не направляются в инвестиции и кредитование.
Как релокация мигрантов влияет на банковские счета и финансовые решения в Центральной Азии и Закавказье
Приток иностранной валюты в страны Центральной Азии и Закавказья, вызванный релокацией мигрантов, привел к увеличению объемов поступившей иностранной валюты на расчетных счетах и счетах до востребования в коммерческих банках, сообщает пресс-служба Национального банка Кыргызской республики (НБКР). Однако, согласно представителю регулятора, это указывает на то, что эта валюта скорее временно оседает на банковских счетах с целью последующего обналичивания или перевода за рубеж.
Коммерческие банки стран Центральной Азии и Закавказья осознают, что часть российских средств, поступивших к ним, скорее всего будет использоваться недолго. Поэтому использовать эти средства для долгосрочного финансирования не является целесообразным, отмечает директор группы «Рейтинги финансовых институтов» S&P Сергей Вороненко. Банки предпочитают сохранять высокий уровень ликвидных активов, размещая их, например, в ценные бумаги и на корреспондентских счетах, что помогает снизить риски в случае возможного оттока средств.
Главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах соглашается с тем, что россияне, выводившие деньги из страны на панике, уже большей частью открыли счета и вклады за рубежом. Поэтому отток этих средств из банков Центральной Азии и Закавказья будет происходить постепенно. В условиях роста процентных ставок, инвестирование в высоколиквидные ценные бумаги кажется очень привлекательным и разумным решением для банков.
Релокация мигрантов влияет на банковские счета и финансовые решения в Центральной Азии и Закавказье. Банки предпочитают сохранять высокий уровень ликвидных активов, а российские средства, поступившие в эти страны, могут быть временно задержаны на банковских счетах. В то же время, инвестиции в высоколиквидные ценные бумаги становятся привлекательным вариантом для банков, особенно в условиях растущих процентных ставок.
Замедление денежных переводов из России: тревожный сигнал для региональных экономик
Статистика денежных переводов за 2023 год подтверждает нарастающие опасения банков и экономистов относительно падающего объема трансфертов из России в регионы Центральной Азии и Закавказья. В Грузии, например, наблюдается существенное сокращение объема денежных переводов из России в этом году. По итогам мая, этот показатель уменьшился вдвое по сравнению с прошлогодними пиками, составив всего лишь $154,7 млн. Аналогичные тенденции наблюдаются и в других странах региона. В Армении, где объем трансфертов из России достигал $600,9 млн в феврале 2023 года, в мае этот показатель упал до $281,2 млн. Казахстан также столкнулся с сокращением объема денежных переводов из России в мае.
Эти данные вызывают беспокойство среди банковских кругов и экономических экспертов, поскольку сокращение денежных переводов может оказать негативное влияние на региональные экономики. В частности, банки в Центральной Азии и Закавказье, которые ранее полагались на значительный приток средств из России, вынуждены пересмотреть свои стратегии и искать альтернативные источники финансирования.
Одной из причин сокращения денежных переводов может быть ослабление экономической ситуации в России, что приводит к ухудшению благосостояния россиян и сокращению их возможностей для переводов в регионы. Также возможны изменения в миграционной политике и ограничения на выезд на работу за границу, что может снизить поток денежных переводов от мигрантов.
Эксперты призывают к разработке и внедрению мер для стимулирования переводов и притока иностранной валюты в регионы. Они подчеркивают важность разнообразия источников финансирования и активного привлечения инвестиций, чтобы смягчить возможные негативные последствия сокращения денежных переводов.
Таким образом, сокращение денежных переводов из России представляет серьезную проблему для стран Центральной Азии и Закавказья. Банки и экономисты озабочены этой тенденцией, поскольку это может негативно сказаться на экономическом развитии региона. Регуляторы и эксперты предлагают разработать меры для поддержки переводов и поиска альтернативных источников финансирования, чтобы смягчить возможные негативные последствия для региональных экономик.
Статья написана по аналитическим данным и материалам Forbes.
